電子商務中的信用問題及其對策研究

http://www.dxlymm.com2009-09-28

   市場經濟是信用化的商品經濟,信用是市場經濟的基礎和生命線,特別是在經濟進入全球化的過程中,信用是進入國際市場的通行證。電子商務作為一種商業活動,信用同樣是其存在和發展的基礎。本文以電子商務中的信用問題為研究對象,在分析我國電子商務信用中存在的問題的基礎上,就解決我國電子商務信用問題提出了相應的建議。

  全球經濟一體化是世界經濟發展的主要趨勢與重要特征,電子商務既是全球經濟一體化的產物,也是全球經濟一體化發展的重要推動力。隨著internet的發展,電子商務已經逐漸成為人們進行商務活動的新模式。然而由于網絡信息本身具有虛擬性和流動性,其格式和媒體可以分離,數字信息可以轉換成其他形式,可以復制,且復制后不會留下痕跡,電子商務信息易被修改,毀壞與丟失,加之參與電子商務的主體的誠信問題及網絡技術發展的局限使得電子商務信息的真實性與安全性難以保障。特別在國際商業活動中由于擔心合同的執行、賠償、知識產權保護、個人隱私安全、稅收和其他方面的諸多問題,商家和消費者更是顧慮重重、裹足不前,已經嚴重地妨礙了電子商務的發展。要促進我國電子商務的長足發展,必須盡快完善電子商務信用保障機制。

  一、我國電子商務信用中存在的問題

  目前,我國對電子商務信用保障問題無論在理論探討,還是實際工作中,雖然都取得了很大的進展,但依然面臨著許多不可忽視的問題。我國電子商務信用環境與西方發達國家相比,差距還很大,在建立電子商務信用保障體系中,還存在著許多制約因素。

  1.普遍缺乏信用意識和信用道德規范

  我國經濟是由計劃經濟脫胎而來的,社會信用經濟發育較晚,市場信用交易不發達,社會普遍缺乏現代市場經濟條件下的信用意識和信用道德規范。信用保障體系還未完全建立,社會信用缺失反過來影響到電子商務活動中;與市場經濟緊密相關的信用規則還不成熟,企業的市場行為隨機性大,不少企業的誠信度還不高;我國電子商務法律法規還不完善,缺乏明確的法律法規對電子商務進行規范。國內企業的交易多限于面對面的進行,網上信用意識較差。很多企業與個人對于信用的重要性缺乏應有的認識,企業不講信用照樣可以生存和發展,社會上信用缺失行為非常盛行。面對信用程度較低,三角債情況嚴重,假冒偽劣商品泛濫的現實商業環境,這種現實狀況無疑制約了電子商務信用狀況的改善。

  2.企業內部電子商務信用管理制度不健全

  西方企業信用意識較強,內部電子商務信用管理機制較為健全,同時擁有先進的技術和發達的個人資料網絡。西方企業信用部門在電子商務交易之前,就對客戶信用進行評估,較好地為電子商務的發展奠定了基礎。然而我國企業的電子信息技術設備配置較落后,信息化水平比較低,企業內部電子商務信用管理制度還不健全,大多企業根本就沒有設置信用管理部門,交易之前缺少對客戶資料的調查,對客戶的信用狀況缺乏應有的了解,在電子商務中錯誤選擇交易對象,進而發生違約現象是實屬必然。

  3.信用中介服務落后

  目前,我國缺乏完善的國家信用管理體系,而且社會信用中介服務行業發展滯后,信用管理行業的市場化程度很低,信用中介機構很多沒有自己的信用資料數據庫,即使有規模也普遍偏小,信用信息不完整。就是有一些機構為電子商務企業提供信用服務和信用產品,例如信用抽查報告、資信評級報告等,市場規模也很小且經營分散,而且行業整體水平不高。同時,我國信用數據的市場開放度低,缺乏企業和個人信息的正常獲取和檢索途徑,這種情況無疑增加了解決電子商務信用問題的難度。

  4.國家缺乏有效的法律保障和獎懲機制

  市場經濟是信用經濟,也是法治經濟。信用問題的解決離不開法律的保障。然而我國法制建設還不健全,尤其是在信用法制建設方面更是明顯落于社會與經濟發展的步伐。我國現有的法律法規不足以對社會的各種失信行為形成強有力的法律規范和約束。同時有法不依和執法不嚴的問題也相當嚴重,在一些失信和電子商務詐騙案件的審理中,還存在嚴重的地方保護主義傾向。社會上更是缺乏嚴格的失信懲罰機制,這都為電子商務信用問題的解決增加了難度。

  5.網上發布虛假、不健康甚至違法商業信息

  互聯網的使用形式是多種多樣的,因此網絡營銷中商業信息的發布形式也是多種多樣的,如廣告、郵件、新聞組、bbs等都可以作為一種信息發布和傳播形式。同時,由于互聯網的廣泛性和信息發布者的隱蔽性,是誰在什么地方發布的商業信息,對網絡消費者來說是很難判別的,這就為不道德的營銷者發布違反道德及虛假的商業信息提供了機會。

  二、解決電子商務信用問題的對策探討

  電子商務作為一種商業活動,信用是其存在和發展的基礎。要從根本上解決我國電子商務的信用問題,筆者認為應該采用如下措施加以規范和促進電子商務信用機制建設:

  1.樹立企業及個人信用

  企業和個人是電子商務活動的主體。而目前有些網站信息不可靠,待售商品的內容和圖形設計缺乏真實性;也有賣方不守信用,不能按質、按量、按時交貨甚至違約而給買方帶來風險。所以,企業要想保證電子商務的順利進行,獲得更多的收益,除了采取必要的安全技術措施外,還需要樹立企業信用,樹立高質量、高安全性的企業服務形象,誠信經營,做一個對社會負責的企業,消除客戶、消費者對網上交易的擔憂,創造良好的電子商務安全發展的社會環境。

  在電子商務安全發展的過程中,強調企業信用的同時,不能忽視了個人信用。個人信用作為社會信用的基礎,是維護網絡環境下一切交易活動正常運行的保證。在缺乏個人信用保障的環境下,個人信用的缺乏勢必帶來網上交易成本的增加、成功率的減少。電子商務的優勢在此情況下難以發揮,發展進程將嚴重受阻。有些個人消費者可能在網上進行惡意透支,或使用偽造的信用卡騙取賣方的商品,造成賣方的風險。在電子商務時代,個人將在思想觀念、知識體系、競爭方式上有巨大的變化,在工作和生話方式上也將變化,要想適應數字生活的環境,享有電子商務帶來的便捷性,就必須有良好的公德意識,樹立個人信用。

  在安全技術作保障的前提下,只有樹立起企業和個人信用,才能促使電子商務的順利進行。

  2.健全企業內部的電子商務信用管理機制

  企業在進行電子商務的過程中,應建立一套完善的信用管理機制,對客戶進行追蹤調查,以保障企業的切身利益,促進電子商務信用體系建設。具體來說,應從以下兩方面入手:

  (1)構建網上信用銷售評估模型。西方企業信用部門在電子商務交易之前,首先通過兩種方式評估客戶信用,一種方式是根據客戶的財務報表進行評估,另一種方式是開發出適合本行業特點和本企業特征的信用評估系統。而我國大多數企業還只是停留在感性認識階段,只有一部分外貿企業吸收了最近幾年的經驗教訓,已經開始重視收集客戶的信息資料,并取得了良好的效果:應收賬款逾期率、壞帳率大幅下降,企業效益明顯回升。我國企業在以后的電子商務活動中,應引入適合本企業的網上信用銷售評估模型,確保網絡交易的安全。

  (2)加強網上客戶關系管理(crm)。我國電子商務企業應對賒銷客戶的檔案進行定期(一般是半年)審查,根據客戶信用信息的變化,及時調整信用額度;另外隨著電子商務在我國的發展,企業應建立完善的網上客戶檔案,并定期進行跟蹤調查,以便更好的維護企業自身利益。

  3.加強電子商務法律法規的建設建立電子商務活動中的信用機制,需要有完善的法制環境,必須依靠政府以法律手段強制推行。如果電子商務發展僅以企業為主體,信用機制僅依靠企業或行業的自律規范,是不充分、不全面的,信用機制需要政府的干預。國家應該根據電子商務活動的特殊規律,制定相應的法律法規,大力營造良好的電子商務信用環境,以法律的形式對電子商務中的企業和個人的權利和義務及各自的行為規范做出明確的規定,使得建立和實施信用制度有法可依。有相應的法律法規作保障后,可以提高人們網上購物的信心,促進電子商務的發展。

  4.建立專業的第三方信用服務認證機構

  在整個電子商務交易過程中,尤其是電子支付過程,為實現電子商務的安全交易,認證機構有著不可替代的地位和作用。認證機構作為第三方來承擔網上安全電子交易認證服務、簽發數字證書并確認用戶身份的服務機構,目的是使交易雙方彼此相信對方的身份。認證機構還扮演著一個交易雙方簽約、履約的監督管理的角色,交易雙方有義務接受認證機構的監督管理,從而保證交易的安全進行。因此必須建立一個能夠進行信用評估、發放和管理認證證書的由多個用戶信任的權威性機構。它不僅要對進行網絡交易的雙方負責,還要對整個電子商務的交易秩序負責。我國應在借鑒國外成功經驗的基礎上,結合我國特點,依據公平、公正、獨立的原則,建立和培育我國的個人和企業信用認證機構。由信用認證機構建立起信用記錄檔案,對個人和企業信用做出整體評價,以保證評價結果的客觀與公正,以促進電子商務的順利發展。

  5.成立信用查詢組織

  對企業來講交易對象的信用是十分重要的。電子商務區別于傳統交易模式的一個根本保證是整個社會交易環境對信息流的依賴性大大加強。信用查詢組織調查并匯集各行各業的信用狀況,向查詢人提供被調查企業領導決策者的品格、企業經營宗旨、信譽、以往的信用程度和企業的經營能力等,以便在進行電子商務活動前,能進行有效身份的鑒別。交易者的信用和失信記錄隨時都可歷歷在目。通過信用查詢,掌握對方的信用程度,以降低信用風險,保證電子商務的安全。

  6.發揮政府職能的作用

  政府在保障企業產權、明確信用主體方面應發揮一定作用。政府主管部門在加大信用宣傳力度的同時,應采取各種激勵措施,推動和保障行業信用體系建設,建立一個完善健全的信用管理體系,包括國家關于信用方面的立法、執法;政府對誠信行業的監督管理;行業自律等方面。中央政府應將電子商務信用體系的建設作為國家重大的社會系統工程,領導、組織、協調、統一各地、各部門的信用系統建設工作,認真解決目前國內信用體系面臨的信用信息條塊分割的問題。努力維護網絡安全、信息安全、網絡交易安全、網絡交易的信用以及網絡知識產權。

  7.加強網絡技術的開發和應用

  電子商務的騰飛離不開良好的商務信用,信用問題中的信息安全技術是相當重要的。故而要改進電子商務的信用現狀必須不斷加強網上安全認證技術的開發和應用,如數據挖掘技術的開發、信息安全技術的開發、信用系統數據平臺建設、數據倉庫的整合與數據采集(建立基于統一格式和智能化的數據倉庫系統)以及制訂政府信用相關數據和信息的采集、交換和存儲標準、電子簽章、ca認證等服務體系。因此,必須大力培養網絡技術骨干,加強網絡技術的開發和應用,為電子商務的發展提供一個良好的信用環境。

  三、小結

  電子商務的發展需要信用的保障。通過建立完善的社會信用保障機制,形成“誠信為本”的商務環境,是保障電子商務安全實現的前提,可以促進電子商務的迅速發展。只有通過企業、政府和消費者三者共同努力營造一個良好的信用環境,電子商務的發展才會呈現良好的態勢。

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